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일상을 살다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 경우가 와요.
요즘처럼 어려운 경제 상황에서는 나의 직장을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 해요.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해본 분들은 무척 생소할 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도인데요.
본인이 지니고 있는 자산 그리고 현재 받고있는 수입 에 비례해서 채무의 액수가 커서 살아가는 데 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 적합한 사람에게 인가 및 면책을 결정해주는 것이죠.
그런지라 내가 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법률적인 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해서 여러분의 당장의 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 정확하게 결정하는 게 좋죠.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만약 매월 벌고 있는 월급이 적혀진 금액보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 진행조차 어렵기 때문이에요.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행하여야 한답니다.
이러한 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이러한 과정을 총합 3년 간 매달 반복해서 하게 되며 만약 상환하지 못하 나머지 채무 금액을 깎아주는 방식이랍니다.
여기서 여러분이 얼마만큼을 내야 하는지 알기를 원할 시 어떤 방식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있습니다.
이때 변제금은 이전에 언급했던 월소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
다만 따로 지속적으로 들어가는 지출이 있다면, 소명을 통해 추가 기본 생활비를 받아내는 것 역시 가능합니다.
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장유동에 살고 있는 직장인 Y는 50대가 되면서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 해요.
계속해서 세상과 타협해버린 결과라고 얘기할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 상당한 돈이 들어갔기 때문입니다.
하지만 그 때 그에 상응하는 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 직장 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받아야 하는 삶이 많이 행복한 삶은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 Y의 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 하게되는 생활을 산 지 눈 깜짝할 새 7년이 흐르고 이제와서 보니 직장 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 자리를 다질 수 있었죠.
연봉도 꽤 나쁘지 않은 만큼으로 높아져서 돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었습니다.
금전적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 생활에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더라고요.
나름대로 자금을 모으고 나면, 결국에는 창업을 하려는 심산이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 시점이 찾아오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 썼다고 했어요.
오랜 기간 해온 사회 생활로 유용한 경험을 모두 축적해놓은 Y에게, 미래와 연관된 무서움이란 없었어요.
어느 정도 리스크를 생각해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 목격한 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 마련해 둔 여유자금만을 가지고 생각하는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌림으로써 보다 더 있어야 하는 돈을 마련했답니다.
그 선택이 장유동 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에도 모르고서 말이죠.
거듭되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속해서 몇 달 동안 적자가 반복되면서 굉장히 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더군요.
결국에는 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품을 전부 처분한 뒤에 같이 일했던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 총합 6790만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장 이자 역시 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 가능성이 없었답니다.
결국, 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 급여를 갖고서 장유동 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 75만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정할 시 장유동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 마친 후에, 다행히 인가 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 해결했던 것이 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없도록 특히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 차원에 달하여 파탄에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가상의 제도입니다.현재 전세계적으로 경제 상황이 어수선한 상황에 처하자 수많은 사람들이 관리하고 있던 일에 이상이 일어나거나, 다니고 있던 회사에서 짤리는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 마주하게 되죠.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들이라면 빚을 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 갖게 되는 것이기에, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 채무는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 수준에 이르게 되었을 때 장유동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 시스템을 나쁘게 써먹으려는 이들이 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 사례가 늘어나서 더욱 엄격하고 복잡한 심사 및 절차를 하고 있습니다.
막상 현재 심한 빚을 떠안고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 형식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
장유동개인회생을 수월하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 이해가 최우선입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 지속적으로 들어옴을 나타낼 수 있어야 됩니다.
만에 하나 소득이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 이점이 있지만, 변제금에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액수에 대한 확인 과정이 중요합니다.
그리고 소유한 재산이 총 채무액보다 적어 재산을 팔더라도 부채를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 충분히 신청 가능하답니다.
장유동개인회생은 최저 생계비를 제외한 비용으로 변제해야 하는 금액을 정하여 3년 이내에 분할납부하는 방법으로, 당시의 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산이란, 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같지만 각각의 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 소득이 발생해 고수해왔던 생활 습관과 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 더욱 안정성 있는 채무 탕감이 가능합니다.
이렇게 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청 과정부터 상당히 고생스럽고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
신청서를 작성하고, 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓으로 적은 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 합니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 세세하게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
개인회생이 인정될 확률이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제비 산정에 있어 원하는 성과를 맛보지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 관련 경험이 많아 굉장한 지식과 노하우를 가지고 있는 전문가의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유리한 것입니다.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리한 내용과 유리한 점을 수정하여 기다리는 결과를 받아내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 까다로운 절차에서 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
장유동개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행도 함께 금지되며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 안정된 상태에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생 진행 시 직장을 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 것이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직장과 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 사라져 자유롭게 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 빠져나와 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 가질 수 있게 됩니다.
장유동개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 절차이므로 순조롭게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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